Съвети за успешно инвестиране

Когато повдигна темата за инвестиране и инвестиции в дискусия, обикновено срещам две диаметрално различни реакции.

Първата група хора изглеждат уплашени от идеята. “Не е за мен”, “Не съм експерт”, “Не знам как”, “Страх ме е”. За съжаление, те предпочитат да оставят парите си да бездействат на депозит.

Втората, по-малобройна група хора, се перчат “О, разбира се, че инвестирам… само в големи неща, с голяма доходност… надушвам ги (по-добре от другите, разбира се)”. Чувам тези реплики от тях обикновено преди да са инвестирали или ако са на печалба, но никога ако са на загуба.

Тази ситуация е тъжна донякъде, защото за да инвестираш успешно, не е задължително да си експерт, нито да си по-умен или по-хитър от другите.

Да инвестираш успешно е въпрос на здрав разум и спазване на основни принципи.

1. Мисли дългосрочно
2. Заделяй и инвестирай регулярно
3. Трябва да поемеш риск, но добре премерен
4. Започни колкото се може по-рано
5. Диверсифицирай инвестицията си
6. Внимавай с таксите
7. Остани хладонокръвен по време на пикове и падове
8. Forex търговията или търговията с криптовалути не са инвестиране

1. Мисли дългосрочно

Инвестирането няма нищо общо с желанието да станеш богат за 6 месеца. Ако искаш това, тогава си купи лотариен билет или опитай късмета си във Forex търговията, където можеш да спекулираш с движението на валутните курсове. Търгуването обаче не е инвестиране.

При инвестирането целта е спестяванията ти да нарастват по-бързо от инфлацията в дългосрочен план.

Да имаш дългосрочна визия е ключово. Колкото по-далечен е хоризонтът ти, толкова повече възможност имаш да инвестираш в инструменти, чиято стойност може да се колебае значително, но в дългосрочен план имат висока доходност като акциите.

Да си купиш акции с намерението да ги продадеш с 20% печалба след 3 месеца, е хазарт.

Да направиш добре диверсифициран портфейл от акции с идеята неговата стойност да бъде три пъти по-голяма след 20 години, е инвестиране.

2. Заделяй и инвестирай регулярно

Човек не става заможен с инвестиране, а с редовно заделяне на част от приходите си. Инвестирането е просто начин той да увеличи богатството си и победи инфлацията.

Ако си поставиш ясна цел да спестяваш всеки месец и се фокусираш върху това да бъдеш постоянен, ще създадеш необходимите условия за акумулиране на богатство в дългосрочен план.

Редовното заделяне на средства има две основни ползи:

Първата идва от ефекта на снежната топка. Всеки месец състоянието ти ще нараства, благодарение на доходността от инвестираните до момента средства и на новата сума, която заделяш. В дългосрочен план състоянието ти ще се увеличи експоненциално, благодарение на този двоен ефект.

Втората полза идва от инвестирането на малки суми на чести интервали. Правейки го, намаляваш риска да инвестираш еднократно всичко в момент, в който цените на пазара са високи.

3. Трябва да поемеш риск, но добре премерен

Ако търсиш абсолютно сигурна доходност за парите си, най-вероятно тя ще е нищожна. Както когато слагаш парите си на депозит за 6 месеца. Това не е инвестиране. Естествено, ако има голяма вероятност парите да ти трябват през следващите 6 месеца, това може би е най-доброто нещо, което можеш да направиш с тях.

За да получиш приемлива доходност, трябва да поемеш риск. Рискът идва от постоянно променящите се цени. Да вземем за пример индекса S&P за последните 50 години (Standard & Poor's 500 е вторият най-използван индекс за оценка на състоянието на фондовия пазар в САЩ).

Ако си инвестирал пари в периода 1976 и 2006, 10 години по-късно щеше да си постигнал средна годишна доходност от 11%. Тази доходност щеше да е 19%, ако си имал добрия късмет да вложиш парите си през 1988 и да ги изтеглиш през 1998, но -2% ако си имал лошия късмет да ги вложиш през 1998 и изтеглиш през 2008 (непосредствено след финансовата криза).

Поемането на риск в инвестирането е неизбежно. Но рискът трябва да е премерен, риск който разбираш и можеш да ограничиш. Първият начин да направиш това, е чрез времето, което можеш да изчакаш преди да се оттеглиш (виж точка 4). Вторият начин  е чрез диверсификация (виж точка 5).

4. Започни колкото се може по-рано

Ако спестяваш с цел да натрупаш пари до пенсионирането си или да осигуриш наследство на децата си, то възрастта е най-важният фактор. Колкото по-млад си, толкова по-голям би следвало да е делът на акциите в портфейла ти и обратно.

Младите хора имат много повече време и възможност да изгладят кривата на представянето на фондовия пазар от неизбежните падове. За това те трябва да инвестират предимно (поне 70-80% от парите си) в акции или във фондове, инвестиращи в акции.

Колкото по-близо е човек до пенсиониране, толкова по-малък следва да е делът на акциите в портфолиото му.

Има популярно и просто правило, което казва, че делът на акциите в портфолиото ти трябва да е равен на 100 минус възрастта ти. Ако си на 30, то 70% от портфолиото ти трябва да е инвестирано в акции.

5. Диверсифицирай инвестицията си

Да купиш апартамент с всичките си пари, да инвестираш в малък брой акции, да вложиш всичките си пари в злато, са примери за това да сложиш всичките си яйца в една кошница.

Веднъж щом си наясно с риска, който можеш да поемеш с цел да постигнеш по-добра доходност в дългосрочен план, идва ред на диверсификацията.

Най-лесният начин да постигнеш висока диверсификация, е като инвестираш в продукти осигуряващи вече такава - инвестиционни фондове, Peer-to-Peer инвестиране, борсово търгувани фондове (ETFs).

6. Внимавай с таксите

Трябва да си наясно, че обявената доходност обикновено не включва дължимите такси. Проучи всички такси и дали има обезщетения при предсрочно теглене на парите.

• Входни такси и/или при купуване. Обикновено са процент от сумата, но е възможно да има и минимален размер. Провери дали процентът при следващите внасяния и купувания се различава от този за първоначалните.
• Такси при теглене на пари и/или продажба. Отново, обикновено са процент от сумата, но е възможно да има и минимален размер.
• Такси за управление. Прилага се от фондовете и обикновено е процент от стойността на инвестицията.
• Обезщетения при предсрочно теглене. Важи с пълна сила при инвестирането в застраховка “живот” или продукти продавани чрез брокери. Брокерите получават понякога двуцифрени комисионни на база първоначално инвестираната сума и ако изтеглите парите си предварително, застрахователят би бил на загуба. За това те искат обикновено обезщетение в случай на предсрочно теглене.

За съжаление таксите на инвестиционните фондове са високи и достигат до няколко процента. Именно за това се развиват добре алтернативни инвестиционни възможности с много по-ниски такси като борсово-търгувани фондове (ETFs) или дори такива, които са без такси, като платформите за Peer-to-Peer инвестиране.

7. Остани хладонокръвен по време на пикове и падове

Фондовата борсата се движи постоянно нагоре-надолу. Стоковата борса също. Дори при облигациите е така, макар и с по-малка колебливост. Не можеш да го промениш. Приготви се да наблюдаваш тези колебания всеки ден, но не трябва да им обръщаш твърде много внимание. Ако си инвестирал в акции, то това е защото те са с висока доходност и имаш дългосрочен хоризонт.

Стой далеч от идеята да спекулираш. Многократното купуване и продаване би увеличило таксите, които плащаш, но не и доходността.

Остани спокоен и реализирай дългосрочната стратегия, която си начертал.

8. Forex търговията или търговията с криптовалути не са инвестиране

Може би те привлича възможността да забогатееш бързо чрез търгуване на международния валутен пазар. Това е по-скоро хазарт. Можеш да спечелиш или да загубиш, точно както на спортни залагания.

Търговията с Forex няма да те направи богат, освен ако не извадиш изключително голям късмет, подобен на този да спечелиш лотарията. Въпреки многото приказки по темата знай, че няма открит метод за прогнозиране движението на валутните курсове. Това означава, че е необходимо да имаш постоянно късмет, за да спечелиш значителна сума, докато играеш на Forex.

Купуването на криптовалути като Bitcoin или Ethereum е също по-близо до спекулирането, отколкото до инвестирането.

Не казвам, че не трябва да опиташ изобщо, но го направи само ако си готов да загубиш всичко. Ако искаш да опиташ, го направи с някаква разумна сума. Определи си праг на загубите, който не трябва да преминаваш. Ако загубиш, трябва да можеш да устоиш на изкушението да вкараш още, с надеждата да възстановиш всичко.